正常的保险退保会产生一定金额的退保费，主要包括保险公司已付佣金、已提供风险保障服务以及已分摊的运营成本等，符合保险精算原理和国际惯例。但近几年来，一些机构组织或个人以非法牟利为目的，以“可代理全额退保”为由，诱导消费者委托其办理退保事宜，逐渐形成了一条披着“维权”外衣的黑灰色产业链，侵害消费者合法权益，扰乱金融市场正常秩序。现发布消费者权益保护风险提示，提醒广大消费者应通过正规渠道表达诉求，依法理性维权，避免人身财产安全遭受侵害。

一、“代理退保”黑灰产主要表现形式

（一）虚假宣传。通过抖音、小红书、QQ群、微信群、朋友圈、电商平台等渠道散布保险行业负面信息，发布“可在任意地区的任意保险公司办理任何险种的全额退保业务，100%退保成功”“无论有效的断缴的，还是已退过现金价值的，通通可退，可挽回损失”等类似虚假信息，怂恿、诱导消费者签署协议，委托其代理“全额退保”。

（二）操控投诉。编造理由，指使客户投诉。阻止客户与保险公司直接接触，规避协商处理，拒绝纠纷调解。同时，通过反复向监管部门举报或鼓动客户上门“闹访”等过激手段向保险公司施压。此外，“代理退保”黑灰产常以客户名义，通过格式化信函等方式代为投诉。

（三）伪造证据。代理退保”黑灰产要求客户通过电话录音、微信聊天等方式诱骗原保单代理人回复，进行虚假取证；在未取得相关证据的情况下，伪造微信聊天记录、捏造代理人违规销售事实。

二、“代理退保”黑灰产可能给消费者带来以下风险

（一）个人信息泄露风险。“代理退保”黑灰产在取得消费者委托后，会要求消费者提供身份证、保单、银行卡、联系方式等个人敏感信息，存在消费者个人信息被泄露、买卖，甚至冒名贷款、冒名办卡等情况的发生。在消费者想终止“代理退保”协议时，可能会采用极端手段骚扰消费者，迫使其同意继续完成退保。

（二）资金损失风险。“代理退保”黑灰产退保后会诱导消费者“退旧买新”，购买所谓“高收益”理财产品，甚至截留套取消费者退保资金。

（三）失去保险保障风险。“代理退保”黑灰产挑唆、怂恿不明真相的消费者终止正常的保险合同，使消费者丧失风险保障。未来再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可能面临保费上涨甚至被拒保的风险。

三、有效防范违规“代理退保”风险

（一）切勿轻信全额退保宣传，注意保护个人隐私信息。请不要轻信“全额退保”等不实宣传，以免造成财产损失。切勿将本人身份、通讯、家庭和金融等信息泄露给他人，避免因个人信息被非法利用遭受经济损失。如遇不法分子窃取或非法利用个人信息、通过代理投诉举报进行诈骗等情况，应第一时间向公安机关报案，维护人身财产安全。

（二）通过正规渠道反馈诉求，理性办理退保业务。如果对保险产品有疑问或有相关服务需求，可以直接通过保险公司公布的官方客服热线或其他服务渠道反映诉求；出现纠纷，可向正规调解组织申请调解；通过投诉和调解仍不能解决的，可根据合同约定，向仲裁机构提请仲裁或向人民法院提起诉讼。

（三）充分考虑自身需求，谨慎“退旧投新”。请树立科学理性消费观念，提高自我保护意识，选择符合自身风险保障需求和经济能力范围内的保险产品或服务。在购买保险产品及资料署名前，务必认真阅读保险条款、产品说明书、投保提示书等合同资料并针对疑惑及时咨询。同时，请谨慎衡量是否有必要终止保险合同，尤其要慎重对待所谓“退旧投新”“高收益”产品等宣传，谨防上当受骗。

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2025年5月30日