随着移动互联网的普及，各类金融类APP应运而生，为群众提供便捷服务的同时，也成为不法分子实施非法金融活动的“新载体”。这些非法APP隐蔽性强、传播速度快，以“高收益”“低门槛”为诱饵，通过虚假宣传、仿冒包装等手段诱骗群众参与，严重侵害财产安全、扰乱金融市场秩序。为切实防范相关风险，特发布如下风险提示：

一、认清五大常见陷阱套路

1.伪装热点概念诈骗：打着“区块链”“虚拟货币”“低空经济”“云养经济”等新兴旗号，虚构投资项目，宣称“高额回报”“快速翻倍”，实际无任何真实业务支撑和实物交易，纯靠虚假宣传吸引投资。

2.仿冒正规机构诈骗：仿冒国企、持牌金融机构或政府扶持项目，设计高度相似的APP图标和名称，甚至伪造官方文件，初期返还小额收益骗取信任，待投资者加大投入后，以“系统维护”“账户解冻需缴费”等理由限制提现，最终卷款跑路。

3.传销式拉新诈骗：要求通过邀请码注册，设置“邀请好友返现”“层级奖励”机制，搭配“限时充值优惠”话术，诱导用户发展下线，平台收益完全依赖新用户投入，本质是非法集资骗局。

4.虚假借贷陷阱：以“低息无抵押”“秒到账”为噱头，将高额利息伪装成“服务费”“管理费”，诱导用户泄露个人信息，放款前以“流水不足”“保证金”等名义要求转账，或逾期后实施暴力催收。

5.跨渠道渗透诈骗：通过短信链接、社交软件弹窗、短视频广告、线下推介会等多渠道精准推送，甚至跨境作案，要求资金转入私人账户或境外账户，后期客服失联、APP登不上，投资者维权无门。

二、掌握四大风险识别要点

1.查资质，辨真伪：正规金融APP需具备金融监管部门颁发的牌照，可通过国家企业信用信息公示系统、金融管理部门官网核实资质，未备案、未在正规应用市场上架的APP坚决不使用。

2.看收益，守理性：牢记“高收益必伴高风险”，正规金融产品不会承诺“保本保息”，凡是宣称“年化收益率远超行业水平”“稳赚不赔”的，大概率是非法陷阱。

3.观模式，防传销：若APP运营核心是“拉人头赚佣金”，而非依靠实际经营盈利，层级分明、以发展下线为主要收益来源，需立即警惕传销式诈骗。

4.审资金，避风险：正规投资资金由银行等第三方机构托管，若要求将资金直接转入私人账户、不明对公账户或境外账户，切勿转账，谨防资金被骗。

三、牢记六项安全防范措施

1.正规渠道下载：通过官方应用市场或持牌金融机构官网下载APP，拒绝点击陌生链接、扫描未知二维码，警惕“无需审核即可安装”的非正规安装包。

2.拒绝高息诱惑：树立理性投资观念，摒弃“一夜暴富”幻想，对“日化收益”“零风险”“短期翻倍”等宣传保持清醒，不盲目跟风投资不了解的项目。

3.严守信息安全：不在不明APP中填写身份证号、银行卡号、支付密码、验证码等敏感信息，不随意上传人脸、指纹等生物识别数据，防范信息泄露被用于非法活动。

4.核实机构身份：接到投资推介、贷款邀约时，通过官方客服电话、官网等渠道核实对方身份，不轻易相信“内部人士”“金融专家”的口头承诺，拒绝加入陌生荐股群、投资群。

5.规范资金流转：投资理财、借贷等业务均通过正规机构的官方账户操作，不向私人账户、陌生对公账户转账，转账前仔细核对账户主体与机构名称是否一致。

6.警惕熟人推荐：面对亲友推荐的“高收益”APP，同样需核实资质，不因为“熟人介绍”就放松警惕，避免陷入“亲情陷阱”“友情陷阱”。

四、明确维权与法律提示

1.若不慎遭遇非法金融APP诈骗，应第一时间保存聊天记录、转账凭证、APP截图等证据，立即向公安机关报案，并向当地金融管理部门举报相关线索或者通过以下“非法集资举报平台”小程序二维码进行举报。

2.根据《防范和处置非法集资条例》规定，参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担，任何单位和个人不得从非法集资中获得经济利益。请广大群众敬畏法律，远离各类非法金融活动。

金融安全无小事，守护财产靠自身。请广大群众提高风险防范意识，牢记“不轻信、不透露、不转账”原则，自觉抵制非法金融诱惑，选择持牌金融机构开展金融业务。如发现疑似非法金融APP线索，及时举报，共同筑牢金融安全防线！

乌恰县财政局（金融办）举报电话：0908-4623075

“非法集资举报平台”小程序二维码

乌恰县财政局

2025年12月2日